Weryfikacja klienta na potrzeby AML nie kończy się na sprawdzeniu samego nazwiska. W wielu przypadkach kluczowe staje się potwierdzenie, czy dana osoba to rzeczywiście ten sam człowiek, który figuruje w bazie PEP. Właśnie dlatego tak często pojawia się pytanie o PESEL i o to, które listy PEP rzeczywiście go zawierają.
Dlaczego PESEL ma znaczenie w listach PEP?
Numer PESEL pozwala dużo precyzyjniej odróżniać osoby o tych samych lub podobnych danych osobowych. Ma to znaczenie szczególnie wtedy, gdy organizacja obsługuje dużą liczbę klientów i chce ograniczyć ryzyko fałszywych trafień podczas screeningu.
W praktyce PESEL jest najbardziej przydatny przy polskich rekordach. To właśnie tam można oczekiwać jego obecności, ponieważ jest to podstawowy identyfikator osób fizycznych używany w Polsce. W bazach międzynarodowych częściej spotyka się inne zestawy danych identyfikacyjnych, a nie polski numer PESEL.
Które listy PEP mogą zawierać PESEL?
Najczęściej będą to listy obejmujące polskie osoby o statusie PEP. Jeżeli dostawca specjalizuje się w danych dla rynku polskiego albo rozwija narzędzia dla instytucji obowiązanych w Polsce, szansa na obecność PESEL rośnie. W przypadku list zagranicznych nie należy tego zakładać automatycznie.
Dobrym przykładem jest iAML. W materiałach opublikowanych przez iAML wskazano, że lista PEP p
olskich zawiera takie informacje jak imię i nazwisko, data urodzenia, numer PESEL, obywatelstwo, płeć, organizacja, funkcja oraz podstawa uznania za PEP.
Czy PESEL da się wykorzystać bezpośrednio przy wyszukiwaniu?
To również zależy od rozwiązania. Sam fakt, że baza zawiera PESEL, nie zawsze oznacza jeszcze, że użytkownik może łatwo wyszukiwać rekordy po tym polu. W przypadku iAML dokumentacja skanera wskazuje, że wpisanie numeru PESEL pozwala ustalić, czy dana osoba występuje na liście PEP i RCA.
To istotna funkcja dla zespołów AML, ponieważ skraca czas analizy i zmniejsza ryzyko pomyłki przy weryfikacji.
A co z członkami rodzin i bliskimi współpracownikami PEP?
W procesach compliance często nie wystarczy sama identyfikacja osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne. Znaczenie mają również RCA, czyli członkowie rodzin i bliscy współpracownicy PEP. iAML informuje, że jego baza RCA polskich także zawiera dane PESEL, a według opisu 99,9% rekordów RCA ma taki identyfikator.
To pokazuje, że przy ocenie jakości dostawcy warto patrzeć nie tylko na samą listę PEP, ale szerzej — na cały zakres danych wspierających obowiązki AML.
Czy PESEL występuje również na innych listach AML?
Nie. PESEL nie jest uniwersalnym polem obecnym na wszystkich rodzajach list AML. Przykładowo, w dokumentacji iAML wskazano, że na listach sankcyjnych numery PESEL nie występują. Dlatego organizacje, które chcą opierać weryfikację na PESEL, powinny upewnić się, że pytają konkretnie o polskie listy PEP lub RCA, a nie o dowolne bazy AML.
iAML jako przykład rozwiązania dla rynku polskiego
iAML prezentuje się jako zestaw narzędzi AML dla instytucji obowiązanych i podaje, że w jednym miejscu pozwala sprawdzać osoby oraz podmioty na listach PEP polskich i zagranicznych, a także w innych źródłach AML.
Dla firm działających w Polsce może to być istotne, bo poza samą bazą PEP liczy się również wygoda pracy w jednym środowisku, aktualność danych i możliwość połączenia screeningu z innymi elementami procesu AML.
Podsumowanie
Na pytanie, jakie listy PEP zawierają PESEL, najtrafniejsza odpowiedź brzmi: przede wszystkim polskie listy PEP, o ile dany dostawca rzeczywiście udostępnia ten identyfikator. Nie warto zakładać, że PESEL będzie standardem w każdej bazie lub na każdej liście AML.
Jeśli szukasz rozwiązania, które wprost komunikuje obecność PESEL w polskich rekordach PEP, warto sprawdzić iAML. Z opisu firmy wynika, że lista PEP polskich zawiera numer PESEL, a sam system pozwala wykorzystać ten identyfikator przy wyszukiwaniu osoby w bazie PEP i RCA.
